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? 本報記者 葉偉

全國首單“高校院所概念驗(yàn)證保險”、全國首單“低空運(yùn)營管理責(zé)任險”、全國首批“生成式人工智能（AI）生成內(nèi)容侵權(quán)責(zé)任保險”、全國首批技術(shù)研發(fā)及中試綜合保險……近期，“首單”“首個”“首批”科技保險新產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)，科技保險迎來發(fā)展熱潮。

5月，科技部等七部門發(fā)布《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》提出，推動科技保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，并賦予科技保險支持創(chuàng)新減震器和穩(wěn)定器的重要使命；6月，國家金融監(jiān)管總局副局長周亮表示，正在研究制定科技保險相關(guān)政策。

乘著政策東風(fēng)，科技保險正為科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力培育壯大保駕護(hù)航。

給科技創(chuàng)新上保險

中試，被稱為科技創(chuàng)新的“死亡之谷”，如今一張保單給中試兜底。

“我們基本每年有500余項發(fā)明專利產(chǎn)出，中試驗(yàn)證平臺和概念驗(yàn)證中心的建設(shè)在積極推進(jìn)。”位于佛山高新區(qū)的季華實(shí)驗(yàn)室主任助理謝文韜說，中試是科研成果從實(shí)驗(yàn)室邁向市場的關(guān)鍵步驟，如果中試失敗，會導(dǎo)致研發(fā)周期延長，資金投入增加。

如今謝文韜的顧慮被打消。不久前，在國家相關(guān)部門的推動下，全國首批技術(shù)研發(fā)及中試綜合保險在廣東省佛山市推出。

該技術(shù)研發(fā)及中試綜合保險堪稱“成果轉(zhuǎn)化護(hù)航利器”，是一款覆蓋技術(shù)研發(fā)、小試、中試全鏈條全過程的綜合性保險產(chǎn)品。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司佛山市分公司副總經(jīng)理廖堅成表示，能為科技企業(yè)研發(fā)成果轉(zhuǎn)化兜底，風(fēng)險保障最高達(dá)到500萬元。

謝文韜說，這既減輕了科研人員的負(fù)擔(dān)和實(shí)驗(yàn)室的資金壓力，也解決了研發(fā)團(tuán)隊和科技企業(yè)的一些后顧之憂。

概念驗(yàn)證既是創(chuàng)新鏈條的起點(diǎn)，也是風(fēng)險最高的環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，概念驗(yàn)證階段平均失敗率高達(dá)70%。6月4日，全國首單“高校院所概念驗(yàn)證保險”在武漢東湖高新區(qū)發(fā)布。該產(chǎn)品由人保財險東湖科技支公司推出，與太平洋財險、太平財險等組成共保體承保，為華工科技園喻越概念驗(yàn)證中心的科技成果轉(zhuǎn)化項目提供全方位風(fēng)險保障。

中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院教授、研究員王勇表示，科技保險作為支持科技創(chuàng)新的金融工具之一，保險業(yè)持續(xù)推出研發(fā)保、首臺套保、概念驗(yàn)證保、商標(biāo)專用權(quán)保等產(chǎn)品和服務(wù)，為技術(shù)研發(fā)攻關(guān)提供風(fēng)險兜底，能夠降低創(chuàng)新不確定性。

“科技保險在推進(jìn)原始創(chuàng)新和技術(shù)研發(fā)中扮演著重要角色，能夠起到兜底保障作用，降低創(chuàng)新成本。”中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長施懿宸說。

新賽道有了風(fēng)險兜底

當(dāng)前，低空經(jīng)濟(jì)正在持續(xù)擴(kuò)容、加速“起飛”。但作為新興經(jīng)濟(jì)形態(tài)，低空經(jīng)濟(jì)仍需跨越多道坎。

今年以來，重慶市低空檢測業(yè)務(wù)量同比增長近兩倍，檢測需求呈爆發(fā)式增長。與此同時，設(shè)備損毀事件屢屢發(fā)生，成為國家機(jī)器人質(zhì)量檢測中心（重慶）（以下簡稱“檢測中心”）的痛點(diǎn)問題。近日，全國首單“低空航空器機(jī)載檢測設(shè)備損失補(bǔ)償保險”在人保財險重慶分公司落地，為檢測中心的檢測設(shè)備筑起安全屏障。

檢測中心負(fù)責(zé)人說：“過去一次設(shè)備損毀可能導(dǎo)致整個檢測項目停滯，如今有了保險保障，團(tuán)隊能更放心地開展高難度測試。”

此外，全國首單“低空運(yùn)營管理責(zé)任險”落地蘇州、全國首個“低空飛行器專屬保險”升級……科技保險正在織密低空經(jīng)濟(jì)“保障網(wǎng)”。

王勇表示，隨著低空經(jīng)濟(jì)商業(yè)化進(jìn)程不斷加速，科技保險持續(xù)創(chuàng)新貫穿低空經(jīng)濟(jì)全產(chǎn)業(yè)鏈和全場景的產(chǎn)品，護(hù)航低空經(jīng)濟(jì)“飛起來”“飛得穩(wěn)”。

隨著生成式人工智能服務(wù)應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，其生成內(nèi)容可能引發(fā)的侵權(quán)問題越來越引起社會關(guān)注。

近日，人保財險在青島、北京、無錫落地全國首批“生成式人工智能生成內(nèi)容侵權(quán)責(zé)任保險”，為多家科技企業(yè)自主研發(fā)的大模型生成內(nèi)容可能面臨的侵權(quán)風(fēng)險提供專屬保障。

“AI時代，延伸性創(chuàng)新甚至復(fù)制性創(chuàng)新、抄襲式創(chuàng)新容易發(fā)生，比如AI生成內(nèi)容侵權(quán)糾紛。”施懿宸說，針對行業(yè)痛點(diǎn)，保險業(yè)持續(xù)推進(jìn)AI侵權(quán)險等產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠?yàn)锳I技術(shù)迭代和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全方位風(fēng)險保障。

升級為創(chuàng)新“推進(jìn)器”

王勇說，科技保險的本質(zhì)是用保險機(jī)制為技術(shù)創(chuàng)新兜底，風(fēng)險前置化、條款敏捷化、參與專業(yè)化的特征正在重新定義科技保險的邊界，從傳統(tǒng)“風(fēng)險轉(zhuǎn)移”工具升級為創(chuàng)新“推進(jìn)器”。

實(shí)際上，我國科技保險的發(fā)展最早起步于2006年，當(dāng)時科技部、原中國保監(jiān)會共同確立“先試點(diǎn)、后推廣”的發(fā)展思路，北京、天津、重慶、深圳、武漢和蘇州高新區(qū)成為首批科技保險創(chuàng)新試點(diǎn)城市（區(qū)）。經(jīng)過近20年的發(fā)展，如今我國科技保險取得長足的進(jìn)步，科技保險產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年年底，保險業(yè)提供科技保險保障約9萬億元，投資科技企業(yè)超過6000億元。

但科技保險發(fā)展仍存在一些不足。王勇說，制約科技保險發(fā)展的因素較多，如科技保險風(fēng)控、定價較難，導(dǎo)致保險公司開發(fā)創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品的主動性不足；政策工具還不夠豐富，未能充分激發(fā)科技保險市場活力。

“與風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)相比，保險公司不一定能夠看得懂量子計算等前沿技術(shù)，不一定愿意投資早期科技項目。因?yàn)楸ｋU公司對0-1企業(yè)或技術(shù)的風(fēng)險定價非常缺乏。”施懿宸說，需要解決風(fēng)險與收益不匹配的問題，“保險公司預(yù)期收益率不需要100%或者翻番，只要求10%-20%，但是投資這種早期項目和新創(chuàng)企業(yè)一旦失敗，將會‘血本無歸’，不符合保險公司的投資要求。”

如何讓保險公司更愿意投資科技創(chuàng)新？施懿宸表示，要將科技保險與風(fēng)險投資結(jié)合起來，形成生態(tài)體系，協(xié)同投資科技創(chuàng)新。同時，保險公司需要增強(qiáng)識別早期項目和技術(shù)風(fēng)險的能力，企業(yè)也需要提供相關(guān)信息給保險公司。

王勇表示，需要構(gòu)建覆蓋科技創(chuàng)新全生命周期的科技保險政策體系。保險機(jī)構(gòu)要嘗試建立共保體機(jī)制。共保體機(jī)制類似于商業(yè)銀行的銀團(tuán)貸款機(jī)制，是國際通行的各家保險公司共同為一個新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)的一種機(jī)制，這種機(jī)制能更好發(fā)揮風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償作用。此外，需加強(qiáng)分層分類科技保險支持，培育科技保險生態(tài)。