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作為經濟肌體的“毛細血管”，民營企業是擴大就業、繁榮市場、改善民生的重要支撐。推動民營經濟發展壯大，離不開金融的支持。

《中華人民共和國民營經濟促進法》提出，“金融機構在依法合規前提下，按照市場化、可持續發展原則開發和提供適合民營經濟特點的金融產品和服務”。

當前，民營企業有哪些金融新需求？如何進一步破解民營小微企業融資難、融資貴的難題？怎樣不斷完善金融服務體系，更好地促進民營經濟發展？

“鏈”上發力 破解民營經濟融資“堵點”

“我們年前中標了公立醫院的采購項目。貨品交付后，回款周期還沒有到，應收賬款無法及時變現，導致我們無法支付上游客戶的款項。”山東沐康醫療科技有限公司相關負責人表示，“當地銀行提供了‘無追索權國內保理（泉信鏈）’服務，解決了資金周轉難題。”

供應鏈產業鏈的順暢循環是民營經濟穩健發展的關鍵。人民銀行等8部門此前聯合發布的《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》（以下簡稱《通知》）明確，銀行業金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務。進一步完善中征應收賬款融資服務平臺功能，加強服務平臺應用。

“‘泉信鏈’依托區塊鏈技術實現電子付款憑證的拆分轉讓，線上審核合同、發票等材料，單筆融資最快10分鐘即可落地，還突破質押率限制實現100%全額付款。”齊魯銀行相關部門負責人說，依托核心企業專項額度，上游供應商不需要等待漫長的賬款周期，即可將應收賬款快速轉化為流動資金，形成了“核心企業+中小企業+銀行”的共贏生態，促進了整個產業鏈協同發展。

業內人士表示，供應鏈金融重構了信用評估邏輯，從“看企業”轉向“看交易”，讓缺乏抵押物的民營小微企業也能獲得融資。這種模式有效破解了傳統供應鏈金融信用傳導不充分、操作效率低的難題，讓金融服務穿透產業鏈各環節。

強化融資擔保拓寬民營企業資金“通道”

“今年，因設備升級，我們資金出現了短缺。就在我們一籌莫展的時候，只用了3天時間，就收到了當地銀行發放的200萬元‘廚具貸’貸款，幫助我們擴大產能40%，新增就業崗位20個。”山東正聯廚業有限公司相關部門負責人說。

“考慮到廚具行業小微企業缺乏傳統抵押物、融資渠道有限等難點，我們通過政府性融資擔保機構進行擔保，提升了廚具行業經營者的獲貸率及授信額度。”齊魯銀行博興支行相關負責人表示。

為解決民營小微企業融資難、融資貴的難題，金融監管總局會同財政部門推動建立了覆蓋全國的政府性融資擔保體系，將服務小微企業作為主要的政策效益指標。同時，要求銀行機構強化科技賦能，開發適合民營企業的信用類融資產品。

“我們整合工商、稅務、社保、供應鏈交易等多維度數據，運用大數據技術為民營企業精準‘畫像’，推出線上化信用貸產品，企業足不出戶即可完成申請、審批、放款全流程，最快當日申請當日到賬。”齊魯銀行相關部門負責人表示，探索與政府、擔保機構合作，構建多方風險分擔的共同體，助力民營小微企業發展。

業內人士表示，加大信用貸款支持是破解民營小微企業融資難的重要舉措。銀行機構要加大金融產品創新，提供更多的信用貸款，更好地支持民營經濟發展。同時，強化融資擔保的風險分擔功能，更為民營經濟發展保駕護航。

全生命周期護航 助力產業向“新”而行

在天津濱海高新區，擁有50多項專利的天津環渤新材料有限公司在擴建電子級硫酸生產線時遭遇資金缺口。“手頭資金不足，生產線就要停工，真讓人頭疼。”該公司負責人說，“齊魯銀行天津分行以‘廢酸回收專利’質押，僅用一周時間，首筆專利質押融資就快速發放到我們手中，緩解了我們的資金壓力。”

《通知》明確，“健全適應民營企業融資需求特點的組織架構和產品服務，加大對科技創新、‘專精特新’、綠色低碳、產業基礎再造工程等重點領域民營企業的支持力度”。

“聚焦戰略性新興產業和未來產業，我們構建起覆蓋科創企業全生命周期的金融服務體系，助力科創企業跨越‘成長瓶頸’。”齊魯銀行相關部門負責人表示，針對科技型民營企業“輕資產、高成長”的特點，優化知識產權質押融資模式，將專利、商標等無形資產轉化為融資“敲門磚”，推出“科創積分貸”“聯投易貸”等產品，推動金融服務增量擴面。

業內人士表示，針對科技型民營企業不同特點和需求，銀行要匹配定制化的金融產品和服務，精準“輸血”，助力“造血”；創新和深化投貸聯動等服務模式，拓寬科技型民營企業融資方式和渠道；建立健全企業、金融、政府各方責任共擔和損失分擔機制，完善科技型企業融資增信措施和擔保體系等。

從供應鏈上的“精準滴灌”，到信用貸的“擴容增效”，再到科技創新等領域的“深耕細作”……截至2025年9月底，齊魯銀行為超1.2萬家民營企業提供信貸支持超750億元，助力區域民營經濟高質量發展。